Existen muchas preguntas que pueden hacerse mutuamente para conocerse en pareja en relación a la forma de manejar sus finanzas, para poder llegar a acuerdos en como administrarse e iniciar un plan financiero si deciden manejarlo en conjunto. Hoy traemos solo algunas que pueden servir como base.
1. ¿Llevas mucho efectivo contigo? Si esto sucede, además de que en esta época es muy peligroso, puede significar que le gusta alardear o bien gastar mucho indistintamente.
2. ¿Tienes cuenta de cheques? Una chequera bien manejada por algunos años es una prueba de que se sabe administrar el dinero. Si son muy jóvenes o no se ha tenido chequera tampoco significa que sean irresponsables, habrá otras formas de averiguar.
3. ¿Haces un balance de tu cuenta mensual? El mantener un registro en orden de depósitos y retiros en orden de las finanzas habla de una dedicación y responsabilidad.
4. ¿Tienes cuenta de ahorro? Si se tiene, habla de una persona que piensa en el futuro y que en un futuro bien podrá convertir esos ahorros en inversiones.
5. ¿Cuantas tarjetas de crédito tienes? Muchas tarjetas pueden significar que no se tiene control sobre los gastos o bien que es una persona solvente con un margen crédito - débito amplio, lo interesante es saber si todas se usan y liquidan.
6. ¿Llevas siempre las tarjetas de crédito contigo y las usas? Como mencionábamos anteriormente el llevar mucho efectivo consigo puede resultar peligroso, ahí el uso de tarjetas de crédito se vuelve la solución obvia. Se debe tener cuidado pues la tarjeta no significa dinero de sobra.
7. ¿Usas tarjetas de crédito para los gastos diarios? No es la manera más inteligente de usarla, pues si no se liquida mensulmente se propicia una acumulación de intereses que llega a ser aplastante.
8. ¿Liquidas el total de las tarjetas de crédito mensualmente? Si es así, se trata de una persona que tiene perfecto control de su uso. Si la respuesta es no, lo mejor es liquidarlas lo antes posible antes de que se vuelvan impagables.
9. ¿Te has sobregirado en las tarjetas de crédito? El sobregirarse habla de una persona que no está preparada ni organizada financieramente.
10. ¿Investigas lo suficiente antes de hacer compras importantes? Un abuena investigación se traduce en ahorro de dinero, obtención de mejor calidad y rendimiento.
11. ¿Guardas los recibos? Quien guarda los recibos es una persona que puede organizar sus finanzas mensuales y tiene control sobre sus gastos. Son indispensables al presentar las declaraciones de impuestos.
12. ¿Tienes deudas? Recordemos que al igual que con la familia, también te casa con las deudas y problemas financieros. Analícenlas y determines prioritariamente como se liquidarán antes de afectar su su situación financiera futura.
13. ¿Llevas seguimiento y registro de tus finanzas? Es muy importante llevar este registro aún cuando la banca electrónica lo proporciona, pues será muy fácil determinar si el banco comete errores.
14. ¿Guardas los recibos de tu sueldo? Esto es muy importante pues son indispensables al solicitar un crédito hipotecario y llevar control sobre los ingresos.
15. ¿Tienes seguro de salud? Este seguro protege al asegurado y a la familia financieramente en caso de enfermedad.
16. ¿Tienes seguro de vida? Al igual que el seguro de salud este protege a la familia en caso de que algo desafortunado sucediera.
17. ¿Conoces todos los beneficios que te otorgan en tu trabajo? Algunas empresas otorgan beneficios como gastos médicos mayores, descuentos en establecimientos, membresías en gimnasios, etc. Esto puede ayudar a ahorar dinero.
18. ¿Tienes un presupuesto o plan de gastos? Con esto no solo se sabe si la persona es organizada, ayuda también a conocer los planes a futuro en cuanto al manejo del dinero.
19. ¿Analizas tus estados de cuenta y sabes tu límite de crédito del año pasado? Mas del 40% de las personas no sabe leer los estados de cuenta bancarios, es preocupante pues no se dan cuenta de errores cometidos. Es indispensable conocer el historial crediticio y límite de crédito.
20. ¿Haz requerido de un aval para obtener un préstamo? La respuesta ideal es no pues es signo de finanzas sanas y suficientes, pero en algunas instituciones lo piden como requisito.
21. ¿Haz sido aval de alguien? El ser aval te convierte en la garantía de quien lo otrga, si la persona no paga tu eres responsable por esa deuda. Lo ideal es no serlo nunca pues puedes arruinar tu estabilidad financiera e historial de crédito.
22. ¿Tienes algún pago de impuestos pendiente o de otra índole? El tener deudas con el fisco u otras instituciones es un asunto muy serio que pudiera llevar a la pérdida de propiedades, dinero, etc.
23. ¿Estás en el buró de crédito? Si es así, determinar la razón de por que se llegó ahí y tomar las precauciones necesarias para no volver a hacerlo son indispensables.
24. ¿Tendríamos inversiones en acciones conjuntas? Si su economía se los permite, esto demuestra estabilidad y compromiso a construir finanzas seguras.
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